▌ Банкротство физического лица: Что делать, если квартира находится в ипотеке?
Банкротство физического лица: Что делать, если квартира находится в ипотеке?
Процедура банкротства физического лица становится актуальной темой среди россиян, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Одной из распространенных ситуаций является наличие ипотечного кредита на недвижимость, когда дело касается банкротства — это наличие квартиры, приобретённой в ипотеку. Давайте разберемся, как действовать в таком случае.
▌Что такое банкротство физического лица?
Банкротство — это юридическая процедура, предусмотренная российским законодательством, целью которой является официальное признание гражданина несостоятельным, то есть неспособным исполнять свои долговые обязательства перед кредиторами. Закон предусматривает, что признать себя банкротом можно, если совокупный размер долга превышает 500 тыс. руб., а срок задержки платежей составляет более трёх месяцев.
Подав заявление о своем банкротстве, гражданин передает управление своими активами финансовому управляющему, назначенному арбитражным судом. Управляющий проводит инвентаризацию активов, оценивает долги и предлагает варианты их погашения, включая продажу имущества должника для покрытия части задолженности.
▌ Статья 213.10-1. Особенности заключения мирового соглашения между гражданином и кредитором во время банкротства гражданина, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения
В рамках процедуры банкротства физических лиц нередко возникает необходимость заключения мировых соглашений между должником-гражданином и кредиторами, чьи требования обеспечены ипотекой жилья. Регулирование этих процессов осуществляется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в частности, статьей 213.10-1.
Эта статья направлена на создание прозрачных и понятных правил заключения мировых соглашений, обеспечивающих баланс интересов участников процесса — как должников, так и кредиторов.
▌ Что такое мировое соглашение?
Мировое соглашение представляет собой договоренность между сторонами конфликта, достигнутая добровольно и зафиксированная письменно. Его цель — разрешить разногласия путем достижения компромисса. Заключение мирового соглашения помогает гражданам сохранять жилье, находящееся в залоге у кредитора.
Однако стоит помнить, что мировое соглашение заключается исключительно в добровольном порядке и должно соответствовать законодательству РФ.
▌ Как регулируется процедура заключения мирового соглашения при банкротстве?
Особенности регулирования процесса заключения мирового соглашения определены ст. 213.10-1 Закона о банкротстве. Согласно указанной норме, стороны обязаны соблюдать следующие ключевые правила:
1. Форма: Документ оформляется письменно и требует обязательного нотариального удостоверения.
2. Содержание: Соглашение должно содержать ясные и однозначные условия выплаты долгов, график погашения задолженности, размеры ежемесячных платежей и прочие важные элементы.
3. Обеспечение: Поскольку предметом соглашения являются обязательства, обеспеченные ипотекой, особое внимание уделено вопросам соблюдения порядка обращения взыскания на заложенное имущество и порядку действий финансовых управляющих.
4. Правовые последствия: Нарушение условий соглашения влечет правовые последствия, предусмотренные самим договором и законом. Эти меры могут включать обращение взыскания на предмет залога или возбуждение исполнительного производства против должника.
5. Роль финансового управляющего: Во время банкротства финансовый управляющий играет ключевую роль в процессе утверждения мирового соглашения. Без его согласия соглашение не вступает в силу.
▌ Какие преимущества получает должник при заключении мирового соглашения?
Заключение мирового соглашения имеет ряд преимуществ для граждан, находящихся в процедуре банкротства:
- Возможность сохранения права собственности на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки.
- Возможность гибкого определения сроков и размеров погашаемых задолженностей.
Тем не менее, важно понимать, что при нарушении условий соглашения кредиторы вправе инициировать процедуру реализации предмета залога, и тогда квартира перейдет банку или другому кредитору.
▌ Когда целесообразно заключать мировое соглашение?
Решение о целесообразности заключения мирового соглашения принимается индивидуально каждым участником процесса. Для должника это хороший способ защитить свое жилье и сохранить финансовую стабильность. Кредиторам же оно позволяет зафиксировать свою позицию относительно возможности возврата заемных средств и избежать затрат на судебные тяжбы.
Рекомендуется обращаться за консультацией к квалифицированным юристам, специализирующимся на вопросах банкротства физических лиц, чтобы принять обоснованное решение.